Io mi rivolgerei a case più serie dove il tan e taeg è basso, praticamente zero. Prova ad esempio in casa volkswagen-audi e vedrai che è molto più basso di quel 4%. Alla fin fine sono soldi
Dunque: il taeg (che è effettivo) logicamente dipende dal TAN (nominale), in quanto è la sommatoria del TAN e le spese del finanziamento.
"praticamente zero" nel mondo dei prestiti finanziari non esiste: o è zero, o non lo è.
Che io sappia, l'unico caso in campo automobilistico di TAEG 0% lo si ha con il VW Golf Grade (forse c'è anche su Polo identico), che consiste nell'erogazione di € 5000 in 25Rx200€ o 50Rx100€ senza spese di istruttoria, incasso e comunicazioni periodiche.
Utilissimo per tenersi 5000€ sul conto corrente ma in pratica l'acquirente deve avere la somma per pagare in contanti (o un usato di valore cospicuo da permutare), o pochissimo meno, dato che è difficile avere una Golf un minimo allestita a meno di 16/17 mila € (e se hai 11mila € da parte ti sconsiglio di spenderli tutti nell'auto).
Se tu invece necessiti di una somma più cospicua, il finanziamento diventa misto ed il TAEG arriva facilmente al 4% o sopra. Il che è sempre meno della gran parte delle offerte/campagne/condizioni effettive che trovi in giro dalla concorrenza.
Chiaramente il TAEG si alza maggiormente in caso di prestito piccolo, tipico di un'utilitaria, in quanto le spese fisse (istruttoria, incasso, comunicazioni) sono le stesse, quindi al calare del prestito hanno un'incidenza più elevata. Tanto è vero che sempre rimanendo in casa VW la campagna TAN 0 su Polo per l'intero importo indica un TAEG del 2.2%.
Ad ogni modo, definire la bontà di una Casa per il finanziamento è quantomeno opinabile: dipende da tanti fattori (alcuni costruttori non ne hanno una propria) ed in ogni caso eventuali costi che non vedi nel finanziamento potrebbero essere "recuperati" in altro modo (qualità componenti, soluzioni tecniche meno raffinate, ecc.).
De gustibus not disputandum est.
