La " vanità " delle comode rate

[GGL]

Si ma hai messo a paragone spese più ammortamento, a confronto co la rata (neache attualizzata al prezzo auto) e senza 10k€ di anticipo, così non è fare i conti, e, ribadisco, neanche i marchesi, non è che paghi la banca da una parte ed il mecanico dall'altra, sono cifre enormemente distanti.

Non condivido i tuoi toni, non ho la risposta giusta, probabilmente ho sbagliato i conti. proviamo a ragionare insieme

Chi ha aperto il topic ha fornito questi numeri:
valore auto 32k
acconto 9k
rata 300€/mese
3 anni
cambio auto senza ulteriore acconto
assicurazione e tagliandi inclusi

Quindi considerando 12 anni (ipotesi) le due alternative "estreme" sono:
a) cambio auto 4 volte, cioè ogni 3 anni;
b) compro una volta e la rivendo dopo 12 anni.

Costi caso a):
9000 [anticipo] + 300x12x12 [rate] = 52200€ [360€/mese]

Costi caso b):
0.85*32000 [svalutazione considerando di rivenderla] + 300*12 [tagliandi] + 500+12 [assicurazione] + pneumatici [800*3]= 39200€ [270€/mese]

La questione è quindi se la differenza (90€/mese) copre:
- manutenzione ordinaria e straordinaria nei 12 anni;
- auto sempre nuova (sicurezza, piacere, meno rogne, cambio alimentazione per normative o mutate esigenze, ecc);
- rendita finanziaria dei 32000 che non tiri fuori;
(escludo perchè altrimenti non ha senso il paragone il caso in cui uno non li abbia da tirare fuori).

Ripeto, non ho detto che è sempre vantaggioso, dipende molto dalle condizioni/tassi/offerte così come dalle "sfighe", ma mi sembra un conto che vale la pena di fare a fronte di una offerta specifica.

 

[Kentauros]

se poi la finanzia anche bene è pure meglio

Questo è il punto, la finanziaria del conce (non la ricordo) e quella della banca non avevano un taeg allettante, sui 7-8%. Se avessi potuto accedere al fondo prestiti di categoria, ok, ma avrei dovuto attendere troppo. Adesso, per l'università di mia figlia, potrei anche pensarci... vedremo...

 

[Kentauros]

Ripeto, non ho detto che è sempre vantaggioso,

Non lo è mai, i conti non sono questi, non basta la rata per quell'importo. Es i numeri su gomme, tagliandi e polizze sono tutti da verificare, comunque, al prossimo tagliando, se c'è qualcuno disponibile a fare due simulazioni, nel tempo di attesa, le faccio e le posto. I numeri che ho simulato in rete non assomigliano a quelli postati.

 

[GGL]

Non lo è mai, i conti non sono questi, non basta la rata per quell'importo. Es i numeri su gomme, tagliandi e polizze sono tutti da verificare, comunque, al prossimo tagliando, se c'è qualcuno disponibile a fare due simulazioni, nel tempo di attesa, le faccio e le posto. I numeri che ho simulato in rete non assomigliano a quelli postati.

Certo. Io ho semplificato i conti. Ma fare come dici sarebbe ottimo. Se si riesce a fare un confronto con conti più precisi soprattutto relativi ai reali costi di 12 anni sarebbe utile per tutti (io al momento non devo comprare o vendere auto).

 

[Kentauros]

(io al momento non devo comprare o vendere auto)

Neanche io, salvo moglie e figlia non vengano a vedere la dolphin o la jazz.

 

[Kentauros]

Comunque, per chi voglia sollazzarsi a provare un sito di simulazione

Calcolatore Rate Auto con Maxi Rata - Ivalio

Calcola gratuitamente le rate auto con maxi rata finale (Balloon / Formula Rate): inserisci prezzo auto, anticipo, durata, TAN e % maxi rata per vedere rata mensile, maxi rata, totale pagato e interessi. Tool semplice per scegliere il finanziamento auto più conveniente.

ivalio.it

 

[Kentauros]

Ho fatto fare una simulazione alla ai, partendo dalla cifra tonda di 50k€, per altri importi, basta scalare in proporzione.

Ecco una simulazione indicativa per l'acquisto di un'auto da 50.000 € con un piano finanziario a 36 rate. [1]
Dati della simulazione

• • Prezzo auto: 50.000 €
  • Anticipo (20%): 10.000 €
  • Importo finanziato: 40.000 €
  • Durata: 36 mesi (3 anni)
  • Maxi-rata finale (Valore Futuro Garantito / VFG stimato al 50%): 25.000 €
  • TAN stimato: 7,99% (indicativo di mercato) [1, 2, 3]

Risultati del piano

• • Rata mensile: ca. 636 € al mese
  • Numero rate: 36
  • Totale pagato con rate: ca. 22.911 €
  • Maxi-rata finale: 25.000 €
  • Costo totale del credito (interessi stimati): ca. 7.911 €
  • Totale complessivo (Anticipo + Rate + Maxi-rata): ca. 57.911 € [1]

 

[cuorern]

Certo. Io ho semplificato i conti. Ma fare come dici sarebbe ottimo. Se si riesce a fare un confronto con conti più precisi soprattutto relativi ai reali costi di 12 anni sarebbe utile per tutti (io al momento non devo comprare o vendere auto).

Senza polemica ma solo per sottolineare un punto, ritengo sia impossible che l'anticipo venga tolto anche per le future auto nello scenario dell'autore.

Ora, in vista del cambio, lo hanno allettato con una formula in cui la rata resta uguale, non c'è anticipo (e forse manche qualche servizio/copertura) ma non potrà essere così anche nei prossimi cambi proprio perché "giocano" con anticipo e VFG, ma se uno si abbatte, non può che essere perché al giro successivo dovrai ripagarlo.

Altrimenti, tolta la prima auto su cui versi l'anticipo, sarebbe un bel "regalo" avere un'auto sempre nuova con 300 €/mese, inclusiva pure di qualche copertura o manutenzione.

Se lo sviluppi su 12 anni, a mio avviso vanno tenuti in conto almeno 20.000 € di acconti totali, poi commercialmente avrai rinnovo migliori e rinnovi peggiori, ma concessionarie e relative finanziarie non sono ONLUS.

 

[Kentauros]

dando la Fiesta in permuta mi hanno scontato 10000 euro.
Ogni tanto succede.

Ma non è la valutazione della Fiesta, devi enucleare lo sconto che ti avrebbero fatto anche senza.

 

[Yaris Mille]

non tieni però in considerazione i 9.000 di anticipo e la maxirata finale che prima o dopo dovrà saldare.
Dico dovrà a meno di accettare condizioni via via peggiorative del valore della rata o di nuovi anticipi richiesti.

Come detto sopra da altri poi:
-Non possiamo sapere a che tassi rinnoveranno
-Non possiamo sapere se aumenterà la rata o verrà caricato sul VFG e fino a quanti rinnovi si potrà caricare l'aumento sul VFG.
Dopo 3 / 4 rinnovi , mi pare GGL avesse fatto un ipotetico piano di spese a 12 anni che prevederebbe ben 4 piani da 3 anni , spostando sempre sul VFG l'importo che doveva gravare sull'aumento rata al terzo e/o il quarto rinnovo per forza di cose ti chiederanno 4000 euro circa come acconto. E probabilmente te li chiederanno pure dopo.
Proprio perchè il VFG non può aumentare più di tanto.

 

[Kentauros]

L'anticipo te lo chiedono sempre, al massimo, se onesti, ti scontano il plusvalore (km in meno) dell'usato sul VFG. Infatti, alcuni colleghi, al secondo rinnovo, con downgrade/downshift per controbilanciare l'incremento della rata, hanno lasciato perdere, forse riscatteranno, con ulteriore finanziamento...

 

[Yaris Mille]

Non condivido i tuoi toni, non ho la risposta giusta, probabilmente ho sbagliato i conti. proviamo a ragionare insieme

Chi ha aperto il topic ha fornito questi numeri:
valore auto 32k
acconto 9k
rata 300€/mese
3 anni
cambio auto senza ulteriore acconto
assicurazione e tagliandi inclusi

Quindi considerando 12 anni (ipotesi) le due alternative "estreme" sono:
a) cambio auto 4 volte, cioè ogni 3 anni;
b) compro una volta e la rivendo dopo 12 anni.

Costi caso a):
9000 [anticipo] + 300x12x12 [rate] = 52200€ [360€/mese]

Costi caso b):
0.85*32000 [svalutazione considerando di rivenderla] + 300*12 [tagliandi] + 500+12 [assicurazione] + pneumatici [800*3]= 39200€ [270€/mese]

La questione è quindi se la differenza (90€/mese) copre:
- manutenzione ordinaria e straordinaria nei 12 anni;
- auto sempre nuova (sicurezza, piacere, meno rogne, cambio alimentazione per normative o mutate esigenze, ecc);
- rendita finanziaria dei 32000 che non tiri fuori;
(escludo perchè altrimenti non ha senso il paragone il caso in cui uno non li abbia da tirare fuori).

Ripeto, non ho detto che è sempre vantaggioso, dipende molto dalle condizioni/tassi/offerte così come dalle "sfighe", ma mi sembra un conto che vale la pena di fare a fronte di una offerta specifica.

Cerchiamo di essere un poco più precisi;
io direi di tenere fuori le spese RCA e tagliandi perchè
la RCA non era prevista e i tagliandi erano inclusi solo per i primi 3 anni adesso li paga.
Il cambio gomme facendo meno di 10.000km anno ok 3 cambi ma 800 euro a treno gomme mi pare davvero tanto.
Poi comunque sono conti approssimati perchè , torniamo sempre li alla rata fissa che è poco trasparente su cosa e come paghi, ti possono pure mettere l'I/F ma lo paghi di più di quello che offre il mercato ed è caricato di interessi. Non lo vedi sulle 300 euro perché te lo scaricano sul VFG.
L'operazione è fatta perché il banco vince sempre.

 

[Yaris Mille]

mi pare qualche anno addietro se ne occupò pure Quattroruote sulla "convenienza " di queste formule facendo vari casi e arrivando a sentenziare che 9 volte su 10 tra NLT e la formula in oggetto era addirittura meglio il noleggio.

 

[Yaris Mille]

L'anticipo te lo chiedono sempre, al massimo, se onesti, ti scontano il plusvalore (km in meno) dell'usato sul VFG. Infatti, alcuni colleghi, al secondo rinnovo, con downgrade/downshift per controbilanciare l'incremento della rata, hanno lasciato perdere, forse riscatteranno, con ulteriore finanziamento...

lo sto vedendo in Toyota.
Amici che da Yaris stanno rinnovando con Aygo X per non pagare acconti.

 

[moogpsycho]

Eco il punto, oltre alla rata, c'è l'anticipo, e sono circa 10k€ e qui casca il castello di carte, inoltre non sarei tanto sicuro che per un'auto da 35k€ ci sia una rata da soli 300, ovvero lo 0.8% del valore dell'auto, Ci peghi a malapena gli interessi sull'acquisto, altro che sia quasi la stessa cosa.
Fare i conti coi numeri estratti dal bussolotto non è fare i conti... e neanche i marchesi...

che la rata sia 300 € l'ha detto l'opener,
rileggi il primo messaggio del thread