Buonasera, secondo voi per acquistare una macchina nuova è meglio pagarla subito in contanti (con il contro però di rimanere senza risparmi, ma con il pro di non avere un debito), oppure fare una soluzione ibrida, cioè una parte pagata subito e una finanziata nel tempo?
Benvenuto tra noi (vedo che sei iscritto da poco).
Credo che dare una risposta secca sia molto difficile perchè ci sono tanti fattori che concorrono. Tu però parti dal presupposto che uno i soldi in contanti ce li abbia, e quindi si tratta solo di una questione di "convenienza".
Penso che restare completamente senza soldi in banca sia sbagliato, quindi qualcosina da parte occorre sempre lasciarla, per ogni evenienza, anche se con un reddito certo e dimostrabile è sempre possibile chiedere un prestito.
La prima cosa da vedere è il maggiore (eventuale) sconto accordato a chi paga a rate. Se questo sconto esiste, è significativo ed è abbinato a un tasso molto basso (TAEG max. 5-6%) allora potrebbe essere conveniente finanziare una buona parte dell'acquisto, proprio perchè si lascerebbero dei soldi in "tasca" e considerando il risparmio sul prezzo e i bassi interessi probabilmente si pagherebbe una cifra netta risultante piuttosto contenuta.
Ovviamente la rata poi va rapportata al reddito. Se prima del finanziamento si risparmiavano, per esempio, 300 euro al mese e la rata è 200 se ne risparmieranno comunque 100.
Se invece se ne risparmiavano 200 ovviamente non ci sarà più risparmio mensile. Se addirittura non si risparmiava nulla e ci si accollano 200 euro/mese di rata (esempio) occorrerà ridurre il proprio tenore di vita. Ma si è disposti a farlo? Di solito no.
Il finanziamento richiesto poi va approvato, e di solito viene approvato se la CRIF fornisce risposta positiva. Generalmente gli impegni mensili (considerando anche eventuali affitti e mutui) non possono superare il 40% del reddito complessivo familiare e il reddito netto risultante deve essere superiore al livello di sussistenza necessario al nucleo familiare o al single.
