Interessi pazzeschi?

[givemefive]

Secondo me gli hanno fatto il prezzo della vettura (12000) poi proponendo il finanziamento hanno messo dentro i servizi.

2100? su 6000 non sono pochi, ma in una cifra così bassa le spese di apertura, la copertura delle sfighe e, soprattutto, il costo della garanzia aggiuntiva incidono troppo.

Se dai 2100 devi togliere i servizi e le spese della pratica magari arrivi a 1000?.

Comunque i soldi costano.

Tanto per dire: ho finanziato 4500? (su 9000) per la moto. Pago 150? al mese per 36 mesi. Alla fine, conto ben fatto oppure no, se non gli avrò dato 150*36=5400? si incacchieranno.

Perciò il conto del fruttivendolo è che se li avessi avuti tutti cash avrei pagato la moto ben 900? in meno. Il 20% della cifra finanziata. il 10% del valore del mezzo.

L'antica saggezza direbbe: se non li hai non spenderli.

Poi, ovvio, ci sono casi in cui non è applicabile.

Però anni fa io ho preso una Passat da 25mila euro, finanziandone 20mila e ne ho pagati oltre 5000 in più. Se non avevo 25k dovevo prendere una Panda, invece...

Per la tua moto stai rimborsando un TAEG del 12% ca.

 

[fabiologgia]

TAN - 4.99
TAEG - 9.76

Mi sembra più che altro un interesse da usura mimetizzato all'interno di servizi che hanno prezzo molto basso (tipo l'estensione della garanzia a 5 anni costa 350?)

Considerando un interesse del 9.76 pari la TAEG che hai indicato, per rimborsare una somma di 6.000? in 36 rate mensili occorrono 193x36= 6.948.

Quindi il migliaio di euro che manca all'appello dovrebbe essere giustificato dai "servizi"?

Penso di si.
Copia e incolla qualche post fa:

Lascia stare il finanziamento della casa con i servizi venduti a prezzi esorbitanti.
Fai un preventivo in banca o con una finanziaria e vedrai il risparmio, a meno che l'importo della vettura che hai indicato è valido solo se finanzi l'acquisto.
In questo periodo va molto di moda ribassare ulteriormente il prezzo iniziale ma solo se accetti il finanziamento in modo da riprendersi con gli interessi, e che interessi, ciò che han fatto finta di scontarti.

Nei costi del finanziamento di cui si parla c'è una parte "obbligatoria" ed una "facoltativa".
La parte "obbligatoria" è composta dalle spese di apertura pratica (di solito dai 200 ai 350 euro, comprendenti anche la provvigione per il procacciatore che in questo caso è il venditore) e dalle tasse (bolli). La parte "facoltativa" è composta dall'estensione della garanzia a 5 anni e dalle assicurazioni "Rata protetta" contro l'insolvenza per invalidità, morte o perdita del lavoro.
La parte obbligatoria, in quanto tale, rientra nel calcolo del TAEG e costituisce la differenza tra questo ed il TAN, la parte facoltativa invece non ci rientra almeno se vogliamo calcolare un TAEG di riferimento per il costo effettivo del prestito.

Il discorso che fai tu regge solo in parte, nel senso che le spese di apertura pratica ci sono anche presso le finanziarie, anzi, di solito sono anche più alte come pure più corposa è la documentazione reddituale che bisogna produrre. Ecco perchè astraendo i costi aggiuntivi e facoltativi, a meno di non far giocare qualche fattore esterno tipo convenzioni con banche o finanziarie estranee all'acquisto o condizioni particolari comunque ottenibili, è alquanto difficile (non impossibile) che una finanziaria non dedicata sia più vantaggiosa di una dedicata (definita "captive" in quanto strumento per catturare il cliente).
Il motivo per il quale un Concessionario preferisce il pagamento rateale ed è disposto a fare un ulteriore sconto per quello sta proprio nella provvigione che lui ha sulla vendita del prodotto finanziamento. Nel caso di Dacia e di FinRenault è possibile che tale provvigione sia addirittura superiore a quella che il Concessionario ha sull'intera macchina!

Saluti

 

[givemefive]

Il motivo per il quale un Concessionario preferisce il pagamento rateale ed è disposto a fare un ulteriore sconto per quello sta proprio nella provvigione che lui ha sulla vendita del prodotto finanziamento. Nel caso di Dacia e di FinRenault è possibile che tale provvigione sia addirittura superiore a quella che il Concessionario ha sull'intera macchina!

Saluti

Scusa se ho tagliato il tuo post, quello che cerco di spiegare da un po lo hai appena scritto anche tu.
Su TAN TEAG e servizi siamo assolutamente d' accordo, come si fa a non esserlo, sono numeri.

 

[bgp5546]

Buongiorno, oggi mi sono recato in una concessionaria Renault per un preventivo di una Dacia Stepway.

Su un totale di 12000? di costo dell'auto, a fronte di un anticipo di 6000? il preventivo è di 226? al mese per 36 mesi (con estensione di garanzia a 5 anni e un anno di RC incluso), ma 226*36 fa oltre 8100?, cioè il 35% in più di quanto finanziato. Ora, anche includendo i servizi extra (il cui valore stimerei in non più di 1000? considerato che l'assicurazione costa 400?), questo preventivo non è praticamente usura?

Lascia stare il finanziamento della casa con i servizi venduti a prezzi esorbitanti.
Fai un preventivo in banca o con una finanziaria e vedrai il risparmio, a meno che l'importo della vettura che hai indicato è valido solo se finanzi l'acquisto.
In questo periodo va molto di moda ribassare ulteriormente il prezzo iniziale ma solo se accetti il finanziamento in modo da riprendersi con gli interessi, e che interessi, ciò che han fatto finta di scontarti.

Purtroppo hai ragione commercialmente anche case serie usano questi specchietti .... poi quando decidi di pagarlo in contanti lo sconto non è lo stesso..... (vedi ad esempio il pay per drive toyota)

 

[danilorse]

Pazzesco che pagare il 35% in più non sia usura, buono a sapersi, meglio mettere i soldi sotto il materasso e pagare cash come i cinesi :shock:

Gli interessi si calcolano su base annua e bisogna sempre guardare il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale).
Nel tuo caso siamo al 10%.
Se fosse il mutuo della casa sarebbe insostenibile, ma sui piccoli finanziamenti (diciamo sotto i 20.000?), ahime', sono tassi che oserei definire nella norma. Ecco perche' bisogna evitare il piu' possibile di pagare a rate !!

 

[agricolo]

@procida: e io che pensavo che il mio nickname sarebbe passato sotto i radar per sempre, beccato subito! Saluti!

Se volevi dissimularlo bastava evitare di usare come nick il nome di un antitrombotico e subito dopo specificare che fai il medico.......

 

[AurisBari]

Ho la fortuna di essere un medico

OT: caro collega questa battuta non l'ho capita Fine OT

 

[fabiologgia]

Alla fine questo è il discorso, fruttivendolo o no, sigle astruse o meno significa pagare l'auto 2100? in più. Che su un'auto che fa del suo punto di forza il prezzo aggressivo non ha senso, basta comprarla cash e dormire sonni tranquilli. Comunque sia, ho imparato qualcosa di nuovo da questa discussione, temevo di aver beccato il venditore più strozzino dell'universo invece è proprio matematica :lol:

Non si può darti torto sul concetto globale: quando si hanno i soldi è sempre meglio pagare in contanti perchè qualunque finanziamento (anche i tassi zero) comporta sempre qualche spesa supplementare. E questo vale per qualsiasi auto, non solo per quelle di primo prezzo, anzi, per qualsiasi oggetto!
Comunque nel tuo caso sono solo 1000 euro circa e non 2100...... gli altri sono servizi che non hanno nulla a che fare col finanziamento.
Dal tuo stupore deduco che, evidentemente, non avevi mai avuto a che fare con finanziarie e rate, a mio parere questa è una fortuna quasi come quella di essere medico!

Saluti

 

[53AR]

Ma è legale pagare 2100? in più su 6000?

Sono spalmati su 36 mesi - 3 anni.

Si ma sempre sono 2.100 euro di interessi su 6.000 di finanziamento...
Sempre il 30 e passa % di interessi sono...
Sono 700 euro di interessi l'anno su 6.000 finanziati...
Poi anche se fossero coperti dai "servizi" pagare il 100% del valore degli interessi in servizi mi sembra assurdo...
Delucidatemi che mi sa che non c'ho capito un kaiser....

Così a spanne devi dividere il 30% per 3 anni verrebbe il 10% annuo.

Se fosse un interesse composto come i mutui, ci sono delle apposite tabelle di ammortamento: la prima rata sarà composta dal 95% di interessi e 5% di capitale, mentre l'ultima al contrario 5% interessi e 95% capitale.

Ho sempre acquistato auto e moto cash alla consegna, per questo mi guardavano male :shock: