Finanziamento auto

[giamm0]

Salve, vorrei sapere perché quando mi propongono un preventivo con finanziamento la quota totale dovuta è sempre superiore e non di poco al taeg indicato
Es costo auto 11900€ tan 6% taeg 8% importo totale dovuto 13500€, senza anticipo, equivale circa ad un tasso del 13%.
Come è possibile? Sbaglio in qualcosa?
Grazie

 

[giuliogiulio]

si sbagli tu.

Il taeg non fa riferimento all'importo dovuto.

Se tu finanzi 1000 al tasso del 5% che rimborsi in che ne so 60 mesi, nella prima rata mensile avrai il tasso mensile (5%/12) calcolato su un debito di 1000 + la quota parte di rimborso di capitale.

Nella rata due gli interessi si calcolano non su 1000 ma su 1000 - quanto rimborsato nel mese precedente e così via...

Spero di aver reso l'idea..

 

[pilota54]

Salve, vorrei sapere perché quando mi propongono un preventivo con finanziamento la quota totale dovuta è sempre superiore e non di poco al taeg indicato
Es costo auto 11900€ tan 6% taeg 8% importo totale dovuto 13500€, senza anticipo, equivale circa ad un tasso del 13%.
Come è possibile? Sbaglio in qualcosa?
Grazie

Si, l'errore consiste nel fatto che calcoli il tasso fisso sulla somma iniziale e ottieni la somma finale, ma sarebbe così se il finanziamento si chiudesse in 1 anno e in unica soluzione, cioè una sola rata, dopo 12 mesi. Ma il tasso è del 6% annuale, e la rata è mensile. Ma il discorso è più complesso. Cerco di spiegarlo in modo semplice.

Siccome di solito l'ammortamento è pluriennale, occorre calcolare l'interesse "a scalare", cioè applicandolo alla somma rimanente dopo il pagamento di ogni rata. Quando si paga una rata infatti la somma che rimane da pagare si riduce, e così via.

Esistono dei programmi computerizzati che fanno questi calcoli. Il "taeg" include i costi accessori.
Ho provato a fare una simulazione, e al tasso del 6%, con ammortamento in 4 anni, mi viene all'incirca la cifra finale che hai indicato.

 

[pilota54]

Ecco la simulazione per 12.000 euro, rimborso in 48 mesi, tasso 6%.
Capitale 12.000,00 €
Interessi 1.527,40 €
Totale finale 13.527
Periodo Capitale residuo Importo rata Quota interessi Quota capitale
0 12.000,00 € 0,00 € 0,00 € 0,00 €
1 11.778,18 € 281,82 € 60,00 € 221,82 €
2 11.555,25 € 281,82 € 58,89 € 222,93 €
3 11.331,21 € 281,82 € 57,78 € 224,04 €
4 11.106,04 € 281,82 € 56,66 € 225,16 €
5 10.879,75 € 281,82 € 55,53 € 226,29 €
6 10.652,33 € 281,82 € 54,40 € 227,42 €
7 10.423,77 € 281,82 € 53,26 € 228,56 €
8 10.194,07 € 281,82 € 52,12 € 229,70 €
9 9.963,22 € 281,82 € 50,97 € 230,85 €
10 9.731,22 € 281,82 € 49,82 € 232,00 €
11 9.498,05 € 281,82 € 48,66 € 233,16 €
12 9.263,72 € 281,82 € 47,49 € 234,33 €
13 9.028,22 € 281,82 € 46,32 € 235,50 €
14 8.791,54 € 281,82 € 45,14 € 236,68 €
15 8.553,68 € 281,82 € 43,96 € 237,86 €
16 8.314,63 € 281,82 € 42,77 € 239,05 €
17 8.074,38 € 281,82 € 41,57 € 240,25 €
18 7.832,93 € 281,82 € 40,37 € 241,45 €
19 7.590,27 € 281,82 € 39,16 € 242,66 €
20 7.346,41 € 281,82 € 37,95 € 243,87 €
21 7.101,32 € 281,82 € 36,73 € 245,09 €
22 6.855,00 € 281,82 € 35,51 € 246,31 €
23 6.607,46 € 281,82 € 34,28 € 247,55 €
24 6.358,67 € 281,82 € 33,04 € 248,78 €
25 6.108,65 € 281,82 € 31,79 € 250,03 €
26 5.857,37 € 281,82 € 30,54 € 251,28 €
27 5.604,84 € 281,82 € 29,29 € 252,53 €
28 5.351,04 € 281,82 € 28,02 € 253,80 €
29 5.095,98 € 281,82 € 26,76 € 255,07 €
30 4.839,64 € 281,82 € 25,48 € 256,34 €
31 4.582,01 € 281,82 € 24,20 € 257,62 €
32 4.323,10 € 281,82 € 22,91 € 258,91 €
33 4.062,90 € 281,82 € 21,62 € 260,20 €
34 3.801,39 € 281,82 € 20,31 € 261,51 €
35 3.538,58 € 281,82 € 19,01 € 262,81 €
36 3.274,45 € 281,82 € 17,69 € 264,13 €
37 3.009,00 € 281,82 € 16,37 € 265,45 €
38 2.742,23 € 281,82 € 15,05 € 266,78 €
39 2.474,12 € 281,82 € 13,71 € 268,11 €
40 2.204,67 € 281,82 € 12,37 € 269,45 €
41 1.933,87 € 281,82 € 11,02 € 270,80 €
42 1.661,72 € 281,82 € 9,67 € 272,15 €
43 1.388,21 € 281,82 € 8,31 € 273,51 €
44 1.113,33 € 281,82 € 6,94 € 274,88 €
45 837,08 € 281,82 € 5,57 € 276,25 €
46 559,44 € 281,82 € 4,19 € 277,63 €
47 280,42 € 281,82 € 2,80 € 279,02 €
48 0,00 € 281,82 € 1,40 € 280,42